สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อบ้านนั้น ก็เพื่อต้องการที่จะหาที่อยู่อาศัยที่เหมาะจะไว้พักพิงให้สบายทั้งกายและใจ แต่ส่วนใหญ่ก็มักจะกังวลกับเรื่องของหนี้ ที่กู้มาจากธนาคารว่าจะกลายเป็นภาระที่หนักอึ้งในวันข้างหน้า วันนี้แอดจะมาบอกเคล็ดไม่ลับ วิธีการขอสินเชื่อยังไง ให้ผ่อนน้อย ผ่อนเบา ผ่อนสบาย แถมทำให้หนี้หมดไว ขึ้นอีกด้วย จะมีอะไรบ้าง ตามมาดูกันเลย
- เลือกธนาคารให้เหมาะกับสายอาชีพ
บางคนอาจจะมีความเชื่อที่ว่า ธนาคารสีส้ม คือ ธนาคารที่ดอกเบี้ยถูกที่สุด และเป็นเบอร์ 1 ในการขอกู้บ้านของแต่ละคน แต่ในความเป็นจริงแล้ว ธนาคารแต่ละสี จะมีกลุ่มลูกค้า สาขาอาชีพ ที่แตกต่างกัน ดังนั้น เราควรปรึกษากับทางเจ้าหน้าที่สินเชื่อ หรือเจ้าหน้าที่โครงการ เพื่อเลือกหาธนาคารที่เหมาะสมกับเราที่สุด - ใช้ระยะเวลาในการกู้ให้เต็มประสิทธิภาพ
ในการขอสินเชื่อนั้น ถ้าอายุผู้กู้ไม่มาก ก็จะยิ่งทำให้ผ่อนน้อย เบาสบาย แต่บางคนกลับกังวลว่าจะต้องผ่อนนานหลายปี จึงอาจจะไม่เลือกระยะเวลาผ่อนชำระเต็มประสิทธิภาพ แต่ในความจริงแล้ว การเลือกระยะเวลาผ่อนชำระเต็มที่นั้นไม่ได้จำกัดว่าเราจะต้องผ่อนเป็นระยะเวลาตามสัญญาแต่อย่างใด ในทางกลับกัน การผ่อนแบบนี้หากว่าทางผู้กู้นั้นมีกำลังทรัพย์ที่เหลือมากพอก็สามารถที่จะโปะเงินต้นเพิ่มเติมเข้าไปได้ ซึ่งเงินที่โปะไปจะไปตัดลดเงินต้นได้มากขึ้น และส่งผลให้ระยะเวลาผ่อนชำระลดลงได้โดยอัตโนมัตินั่นเอง และหากช่วงไหนที่ติดขัด หรือขัดสนค่างวดก็จะไม่สูงเกินไปจนผ่อนไม่ไหวอีกด้วย - โปะเพิ่มเดือนละ 100 ลด ดอกเบี้ยได้หลัก 100,000
หลายคนอาจจะไม่เคยได้คำนวนว่าการที่เราเพิ่มค่างวดผ่อนจากเพิ่มเพียงแค่หลักร้อยบาท แต่ดอกเบี้ยที่เราจะลดลงไปได้นั้น อาจมีมูลค่าถึงหลักแสน เพราะการผ่อนสินเชื่อบ้าน เป็นแบบลดต้นลดดอก หากในแต่ละเดือนเรามีกำลังส่งเพียงพอ การผ่อนเพิ่มขึ้นเพียงเดือนละ 100 – 200 บาท จะเป็นการนำเงินส่วนนี้ไปตัดเงินต้นโดยตรง ในระยะยาวหากเราทำแบบนี้ทุกเดือน ดอกเบี้ยที่ลดลงไปอาจมีมูลค่าเป็นหลายแสนบาทเลยก็ได้ - ไม่ต้อง Refinance แต่ ขอ Retention
คนส่วนใหญ่อาจจะคุ้นชินกับคำว่า Refinance ทุก ๆ 3 ปี แต่ถ้าให้ดี เราไม่ต้องยุ่งยากเปลี่ยนธนาคารก็ได้ เพราะเมื่อเราผ่อนชำระครบ 36 งวด เราสามารถเดินเข้าไปหา ธนาคารและขอ เงื่อนไขการลดดอกเบี้ยได้ทันที โดยหากเราเป็นลูกค้าชั้นดี ผ่อนชำระตรงตามกำหนดเวลาเสมอมา เราอาจจะนำดอกเบี้ย Refinance จากธนาคารอื่นมาเปรียบเทียบ เพื่อนำเสนอขอดอกเบี้ยใหม่ การทำแบบนี้ทุก ๆ 3 ปีจะทำให้การผ่อนสินเชื่อบ้านของเรา ลดดอกเบี้ยได้สูงมาก จากเดิมหากผ่อนบ้านแล้วโดนดอกเบี้ยลอยตัวในปีที่ 4 ต้องผ่อนจบ 30 ปี อาจจะผ่อนหมดได้ใน 20-21 ปี ได้เลย
และข้อดีของการขอลดดอกเบี้ย (Retention) ที่ดีกว่าการขอ Refinance คือเป็นการทำธุรกรรมที่ไม่ยุ่งยากเพราะสามารถทำธุรกรรมที่สาขาของธนาคารได้เลยทันที อีกทั้งยังไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมจดจำนองใหม่อีกครั้งอีกด้วย - ผ่อนให้ได้ปีละ 13 เดือน
ปกติแล้ว 1 ปี มี 12 เดือน ที่เราจะต้องชำระค่างวดผ่อนบ้าน หากใครที่ทำงานแล้วมีเงินเก็บจากส่วนอื่น ๆ ลองผ่อนบ้านเพิ่มปีนึง อีก 1 เดือน หรือถ้าพูดให้เข้าใจง่ายขึ้นคือ แทนที่ใน 1 ปีเราจะจ่ายค่างวด 12 ครั้ง ก็ให้เพิ่มเป็น 13 ครั้งใน 1 ปีนั่นเอง โดยเงินอีก 1 งวดที่เราจ่ายเพิ่มไปนั้นจะถูกนำไปหักเงินต้นโดยตรง ซึ่งถ้าหากว่าเราทำแบบนี้ทุก ๆ ปี เราจะสามารถผ่อนบ้านหมดได้ไวขึ้นอีก 3-4 ปี เลยทีเดียว เพราะเงินที่ไปตัดต้นในปีแรก ๆ จะทำให้การคำณวนดอกเบี้ยในงวดถัดไปลดลง ส่งผลให้สุดท้ายแล้วยอดหนี้หมดลงไวขึ้นนั่นเอง
อ่านแล้วคิดเห็นอย่างไรกันบ้างครับ กับ 5 วิธี ที่จะทำให้การผ่อนบ้านของทุกคนเป็นไปอย่างราบรื่น มีเป้าหมาย และช่วยให้หนี้หมดไวขึ้น เพราะแอดเชื่อว่าใคร ๆ ก็อยากมีบ้าน แต่ไม่อยากกังวลการผ่อนไปแบบเต็ม 30 – 40 ปี อย่างแน่นอน จริงไหมครับ
